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,银保监会宣布《银行保险机构恢复和处置设计实行暂行设施》 金融快报 2021年6月10日 10:11:17  阅读量:6012

       图片泉源:微摄

       金融岛讯     克日,中国银保监会制订了《银行保险机构恢复和处置设计实行暂行设施》(以下简称《设施》),自宣布之日起施行。《设施》驻足于指导银行保险机构未雨绸缪、防患于未然,从制度上预先设计重大风险情形下的应对措施,有利于压实金融机构主体责任和股东责任,强化金融机构审慎谋划意识,连续提升提防化解风险能力。

       《设施》借鉴了国际金融羁系优越实践尺度,充实思量我国国情,有助于补齐制度短板,进一步健全金融风险预防、预警、处置、问责制度系统,维护金融平安和稳固,切实保障金融消费者正当权益。

       《设施》共五章30条,包罗总则、恢复设计、处置设计、监视治理和附则。同时,《设施》附件划分就商业银行、保险公司提供了恢复设计和处置设计建议示例。

       为提防化解重大风险,实现有序恢复和处置,珍爱金融消费者正当权益和社会公共利益,维护金融稳固,克日,中国银保监会宣布了《银行保险机构恢复和处置设计实行暂行设施》(以下简称《设施》)。有关部门认真人就相关问题回覆了记者提问。

       一、《设施》制订的靠山是什么?

       2008年国际金融危急之后,金融稳固理事会和主要经济体均将恢复和处置设计作为完善处置框架、提防和控制金融机构谋划失败的负外部性和道德风险、实现有序处置的主要措施。巴塞尔银行羁系委员会在《有用银行羁系焦点原则》中将清晰的危急治理、恢复和处置框架作为有用银行羁系的条件条件;金融稳固理事会在《金融机构有用处置焦点要素》中明确划定了恢复和处置设计的原则和详细要素。美国、欧盟、英国、澳大利亚、瑞士、新加坡和香港等主要经济体均制订了恢复和处置设计的羁系指引。

       2011年以来,金融羁系部门指导中国银行、工商银行、农业银行、建设银行和平安团体制订和更新恢复和处置设计,并先后对信托公司、民营银行提出了周全制订恢复和处置设计的羁系要求。为了充实借鉴国际羁系优越实践,实时总结提防和化解金融风险攻坚战的有益履历,银保监会制订了《设施》。《设施》于2021年2月26日-5月25日向社会公然征求意见,凭证反馈意见进一步完善以后于克日正式印发。

       二、制订《设施》的主要目的是什么?

       一方面,是为了补齐羁系制度短板,提高羁系统一性和一致性。现在,羁系部门在指导金融机构制订恢复和处置设计方面已经有了开端实践,积累了一些实践履历。然则,也要看到现有关于恢复和处置设计的羁系划定相对涣散,内容对照原则,在现实操作方面需要细化和统一尺度,强化指导和审核要求。同时,还需要扩展适用机构局限,落实“分层羁系”的理念,进一步规范化和制度化。

       另一方面,是为了强化金融机构审慎谋划的理念,提升提防化解金融风险能力。制订恢复和处置设计,有利于强化金融机构危急意识和危急应对能力,落实机构的主体责任和股东责任,将审慎谋划理念贯串营业全流程,真正实现“防患于未然”。通过恢复和处置设计提前设计重大风险情形下的应对和处置措施,提早预判和处置可能面临的障碍,也有利于压实金融羁系部门的羁系责任和地方 *** 属地责任,实现快速有序处置,维护金融稳固。

       三、《设施》体现了哪些恢复和处置的基本原则?

       《设施》明确了依法有序、自救为本、审慎有用、分工互助等四项原则,强调有序恢复和处置,保障社会民众利益,维护金融稳固。首先,《设施》严酷贯彻“职权法定”原则,遵照《商业银行法》《银行业监视治理法》《保险法》等执法要求,明确划定恢复和处置设计应根据法定权限及程序制订与实行。《设施》划定,可处置性评估应对处置机制和处置工具是否正当可行等举行重点评估。《设施》强调,启动实行处置设计的,应根据法定权限与风险处置职责,并依法接纳清扫处置障碍等羁系措施,切实维护各方正当权益和社会公共利益。

       其次,《设施》强调“自救为本”原则。“自救为本”、严酷限制公共救助是国际金融羁系的普遍性要求。《设施》强调,恢复和处置设计应坚持使用机构自有资产、股东救助等市场化渠道筹集资金开展自救,从而有利于强化银行保险机构风险提防化解上的主体责任和股东责任,有用提防道德风险。

       再次,《设施》凸显了恢复和处置设计的审慎有用原则。《设施》坚持问题导向,注重适用性和可操作性。从处置事情现实需要、节约合规成本、优化资源设置等方面出发,对恢复和处置设计内容要素作了需要精简,通过提供商业银行和保险公司两套示例的方式,更好地指导机构高质量地制订审慎有用、精简管用的恢复和处置设计。

       最后,《设施》贯彻了分工互助原则,将压实各方责任、形成协同协力贯串始终。一方面,强化横向协同分工,划定应当依法与有关部门共享恢复和处置设计。强调要落实风险处置中的各方责任,要协调有关部门遵照各自职责提供支持。另一方面,强化纵向协同分工和境内外羁系协同。

       四、《设施》包罗哪些主要内容?

       《设施》共五章三十条,包罗总则、恢复设计、处置设计、监视治理和附则。《设施》明确了恢复和处置设计的看法,强调其是机构与羁系部门在危急情景中的行动指引。《设施》划定适用局限,明确了金融机构内部的治理架构和羁系部门之间的协同事情机制。《设施》划定了恢复设计、处置设计的主要内容以及实行流程。《设施》还划定了羁系部门开展可处置性评估、提高可处置性等监视治理方面的内容。

       五、《设施》的适用局限是什么?羁系部门若何指导中小金融机构实行《设施》?

       在适用局限上,“大而不能倒”和“小而容易倒”都是恢复和处置设计所应思量应对的“痛点”。凭证《设施》第四条第(一)(二)项的划定,调整后表内外资产到达3000亿元人民币及以上的存款类金融机构以及金融资产治理公司、金融租赁公司;表内总资产到达2000亿元人民币及以上的保险(控股)团体和保险公司均应当制订恢复和处置设计。上述数据均为团体并表数据,并表局限根据银保监会羁系并表局限确定。

       同时,《设施》第四条第(三)项划定,羁系部门可以基于营业特征、风险状态、外溢影响等因素,指定需要制订恢复和处置设计的机构。对于中小金融机构,羁系部门在适用上加倍注重天真性、针对性和匹配性,稀奇是注重机构的谋划现实与羁系资源情形。羁系部门将分步、分批、分期明确应制订恢复和处置设计的中小机构,酌情给予一定的脱期期。中小机构还可以适当简化恢复和处置设计的详细要素,适当延伸更新频率。《设施》宣布后,羁系部门将实时开展政策指点和专题培训,指导中小金融机构实行《设施》。

       六、《设施》公然征求意见情形和接纳情形怎么样?

       《设施》公然征求意见时代,业界和舆论对《设施》评价普遍起劲正面,以为《设施》将“生前遗嘱”正式制度化,有利于落实“自救为本”,前移风险关口。公然征求意见时代,收到了一些手艺性反馈意见。关于外国银行分行适用、并表口径、更新频率等问题,已经在《设施》或者通过《答记者问》予以明确。关于完善分类施策机制、简化报送模板等问题,已在中小机构参照执行中予以思量。关于出台详细营业和政策指引、执行历程中的注释口径等问题,有的将在《设施》宣布后通过培训指点予以澄清,有的将在下一步立法事情中予以完善。

       七、《设施》若何体现对金融消费者权益的珍爱?

       现在,我国已经确立了对金融消费者执行系统性珍爱的金融公共平安网。存款保险制度自2015年施行以来,有力地促进了银行机构稳健谋划,给予了存款人更实时、周全的珍爱。2008年确立的保险保障基金制度加倍细化、周全地保障了保单持有人正当权益。近年来,对高风险银行保险机构的处置实践中,小我私人住民储蓄存款以及投保保单都获得了充实周全的保障。

       《设施》强调“分工互助”,明确与人民银行、存款保险机构等共享恢复和处置设计,协调各方面临恢复和处置设计的制订和实行提供支持和保障。《设施》强调“自救为本”,明晰风险应对的主体责任和股东责任,有利于将风险意识周全融入公司治理系统,防止太过肩负风险的“冒险行为”,提防太过依赖公共救助的“道德风险”,有利于促进金融机构审慎稳健谋划,连续提升风险治理水平。“凡事预则立,不预则废”,《设施》通过要求各方预先设计恢复和处置措施、预留恢复和处置资源、预估恢复和处置的外部影响,使得恢复和处置加倍有序、审慎和有用,将有利于珍爱金融消费者的权益和社会公共利益,维护金融平安和稳固。


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     发布于 2021-06-13 00:01:41  回复
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